5 основных причин, по которым людям отказывают в ссудах на консолидацию долга

Когда кредитные пользователи борются с долгами , заем на консолидацию долга часто является их лучшим вариантом. Эти типы ссуд обычно выгодны для всех вовлеченных сторон, поскольку заемщик получает необходимое облегчение долгового бремени, а кредитор получает причитающиеся ему деньги. Однако то, что это возможно, не означает, что это лучший вариант для вас. Кроме того, как и в случае со всеми типами финансовых продуктов, не каждый может и не будет иметь право на получение кредита на консолидацию долга.

Что такое заем на консолидацию долга?

Проще говоря, консолидация долга происходит, когда все ваши индивидуальные долги объединены или объединены в один крупный заем, как правило, на более выгодных условиях, например с более низкой процентной ставкой. Основная цель ссуды на консолидацию долга — упростить управление своим долгом, чтобы вы могли вернуть свои деньги в разумные сроки. Получение одобрения на получение ссуды для консолидации долга — отличная возможность погасить свой долг и вернуть себе контроль над своими финансами. К сожалению, не все, кому это нужно, могут воспользоваться этой возможностью. Ниже мы перечислили 5 основных причин, по которым некоторые потребители не могут получить одобрение для получения кредита на консолидацию долга.

Почему вам отказали в ссуде для консолидации долга?

Низкий кредитный рейтинг и плохая репутация

Низкий кредитный рейтинг и отрицательная история платежей не позволят вам получить консолидированный заем. Вот почему мы всегда подчеркиваем, насколько важно своевременно производить платежи и проверять свой кредитный рейтинг и отчеты.

Недостаточный доход

Проще говоря, если у вас нет денег для своевременного погашения кредита, ваши шансы получить одобрение на получение кредита планы по консолидации долга, к сожалению, невелики. Управление стоимостью повседневной жизни и не упоминание о непредвиденных расходах и выплатах по ссуде означает, что вам необходимо иметь стабильный и надежный доход, даже если у вас нет типичной работы от 9 до 5 лет. Кредит на консолидацию долга обычно выплачивается в течение 3-5 лет, а это означает, что в ваших интересах поддерживать стабильный доход в течение этого периода.

Никакой кредитной истории

Что хуже? Нет кредитной истории или плохая кредитная история? К сожалению, даже если ситуация не является оптимальной, никто не поможет вам получить разрешение на получение необходимой ссуды на консолидацию долга. Если вы новичок на канадском кредитном рынке (потому что вы всегда использовали кредитную карту под чужим именем) или недавно иммигрировали, у вас недостаточно кредитной истории может помешать вам получить консолидированный заем. Плохая кредитная история предполагает более низкий кредитный рейтинг и отсутствие кредитного опыта. Для кредиторов это означает, что вы не несете достаточной ответственности или не имеете достаточного кредитного опыта, чтобы получить этот тип ссуды.

Слишком большая задолженность

Большинство банков и кредиторов разрешают физическим лицам брать взаймы только 40% от их общего годового дохода. Это означает, что ваши текущие платежи по долгу вместе с консолидированной ссудой, на которую вы подаете заявку, не могут превышать 40% вашего годового дохода. Если он превышает 40%, вам могут отказать в кредите.

Без залога

Некоторые кредиторы требуют или, по крайней мере, просят залог, когда вы подаете заявку на ссуду для консолидации долга. Это особенно верно для потребителей, которые изо всех сил пытались справиться с прошлыми выплатами по кредиту. Обеспечение — это способ кредитора гарантировать, что он не потеряет полную стоимость кредита в случае невыполнения обязательств.

Если вы недавно были отказано в ссуде для консолидации долга, не сдавайтесь. Даже если вам однажды отказали, это не значит, что вы не сможете улучшить свои финансы и быть принятым в ближайшем будущем. Следуйте этим рекомендуемым шагам, помня о своей цели и оставайтесь позитивными.

  • Найдите соавтора для вашего кредита. Даже если ваш запрос на консолидацию был отклонен, вы можете быть приняты, если у вас есть достаточно кредитоспособный соавтор. Совместно подписывающим лицом может быть друг или член семьи, у которого очень хорошая кредитная история и который соглашается выплатить вашу ссуду, если вы не в состоянии это сделать. Это означает, что со-подписывающая сторона несет полную ответственность до тех пор, пока заем не будет полностью погашен. Кредиторы с большей вероятностью предоставят ссуды, если у вас есть соавтор с выдающимся кредитом, потому что их деньги гарантированы.
  • Рассмотрите возможность использования собственного капитала. Используя капитал, накопленный вами в результате выплаты ипотечного кредита, вы можете получить ссуду или кредитную линию. Затем вы можете использовать ссуду или кредитную линию для погашения потребительского долга. Вы по-прежнему будете в долгах, но главное — перевести долг под высокие проценты в ссуду или кредитную линию под низкие проценты, сэкономить проценты и быстрее освободить долги.
  • Живите в рамках бюджета, чтобы избежать других проблем. Если вы хотите повторно подать заявку на получение консолидированной ссуды в будущем, до этого момента следует тщательно выделить средства. Если вы тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц, вы, скорее всего, еще больше утонете и вам будет труднее получить одобрение. Планируйте, сколько вы собираетесь тратить каждую неделю, чтобы у вас была положительная сумма (зарабатывала больше, чем вы тратите). Это не только убережет вас от увеличения долгов, но и поможет выбраться из них.
  • Разберитесь с проблемой. Часто люди обращаются за консолидирующим кредитом, когда они им не нужны, потому что их проблема заключается в их привычках к расходам, а не в зарплате. Консолидация кредитов — непростой выход из ваших финансовых трудностей и не поможет вам в долгосрочной перспективе. Найдите свою проблему и работайте над ней, будь то импульсивное принятие решений, неправильное использование кредитной карты, плохой бизнес, неоплата счетов и т. Д. Проблема, влияющая на ваши финансы, никуда не исчезнет, ​​поэтому исправьте ее, изменив свое поведение.
  • Поговорите с кредитным консультантом. Если вам отказали в ссуде для консолидации, и вы читаете эту статью, но все еще чувствуете дискомфорт или неуверенность в том, что делать, поговорите с кредитным консультантом о своих вариантах. Помогая вам составить бюджет и объяснить все доступные вам варианты, кредитный консультант может дать вам полезный совет во время этого утомительного процесса.

В заключение, важно: помните, что консолидация долга — вариант не для всех, так как он сильно зависит от вашего финансового положения и вашего образа жизни. Использование ссуды для консолидации долга имеет свои плюсы и минусы, но важно помнить, что это не избавит вас от финансовых проблем или долгов. Вы должны найти корень проблемы и следовать рекомендованным решениям, чтобы преодолеть эту борьбу. Решительно и жестко ограничив расходы, вы сможете преодолеть все свои финансовые трудности.

5 основных причин, по которым людям отказывают в ссудах на консолидацию долга

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *