Что делать, если вы слишком много вкладываете в TFSA?

Если вы хотите сэкономить деньги, не облагаемые налогом, TFSA для вас. Это отличный способ позволить вашим деньгам работать без уплаты налогов. Однако не стоит бездумно вкладывать деньги в TFSA, иначе у вас могут возникнуть проблемы с CRA. Действительно, существуют ограничения на взносы TFSA каждый год, и если вы вносите слишком много, вы получаете штраф, что потенциально может вызвать у вас финансовые проблемы. Однако, если вам грозит штраф за чрезмерный вклад в TFSA, не паникуйте слишком сильно, вы можете сделать некоторые вещи, чтобы удержать наказание управляемым или даже полностью отменить.

Что такое TFSA?

Прежде чем мы рассмотрим, что делать, если вы вносите чрезмерный вклад в свой TFSA, нам нужно убедиться, что все знают, что такое TFSA. TFSA (что означает сберегательный счет без налогов) — это гибкий способ сэкономить деньги без налогов. Хотя взносы не подлежат вычету из подоходного налога, как RRSP, вы получаете огромное преимущество, заключающееся в возможности снимать эту сумму в любое время без уплаты налогов. Это здорово, потому что помогает получить помощь в достижении краткосрочных и долгосрочных целей, а также позволяет деньгам расти и накапливаться быстрее благодаря тому, что они не облагаются налогом. . Также помните, что TFSA не обязательно является сберегательным счетом (несмотря на название), поэтому не стесняйтесь держать инвестиции на своем счете TFSA. TFSA — также относительно новая учетная запись, доступная только с 2009 года. Многие люди могут не воспользоваться ею, когда им следует. Взносы TFSA отличаются от RRSP тем, что у всех одинаковы лимиты, независимо от их дохода. С течением времени лимиты немного изменились, но за последние несколько лет люди могут ежегодно вносить в TFSA 5 500 долларов США. Конечно, если у вас есть неиспользованные взносы за предыдущие годы, они могут быть перенесены и позволят вам внести больше, чем годовой лимит в 5500 долларов. Кроме того, если вы откроете TFSA сейчас, вы также сможете вносить вклад за все предыдущие годы.

Какие штрафы вы понесете, если внесете слишком много?

Давайте начнем с рассмотрения штрафов, с которыми может столкнуться человек, если он внесет слишком много для TFSA. Любая избыточная сумма, которую вы вносите в TFSA, облагается штрафом в размере 1% в месяц. Таким образом, если вы вносите еще 2000 долларов в течение определенного года, вы платите штраф в размере 20 долларов в месяц при условии, что избыточная сумма все еще находится на вашем счете.

В отличие от RRSP (где физические лица получают льготную сумму в размере 2000 долларов), любая сумма, которую вы вносите сверх лимита, будет подлежать штрафам. Поэтому не забывайте каждый год внимательно анализировать свой вклад, поскольку здесь нет места для маневра. Избыточные взносы TFSA на самом деле довольно распространены из-за небольшого правила, которое часто может сбивать с толку людей. Когда вы выходите из своего TFSA, ваша комната для взносов увеличивается. Однако это произойдет не раньше 1 января следующего года после вашего отказа. В результате многие люди вносят больше в том же году, полагая, что они немедленно создали пространство, если эта сумма не будет открыта до следующего года. Десятки тысяч людей внесли чрезмерный вклад из-за этого правила, несмотря на значительные усилия CRA, направленные на то, чтобы сделать это правило известным широкой публике.

Какие у вас есть варианты, если вы вносите слишком много?

Если вам придется заплатить штраф за чрезмерный вклад в TFSA, у вас есть несколько вариантов того, что вы хотите делать дальше. Варианты просто включают выплату штрафа или обращение в CRA. Сначала мы рассмотрим, как вы можете оплатить штраф. Чтобы уплатить штраф, вы должны подать специальный отчет TFSA (так называемая форма RC243), заполнить его и отправить в CRA вместе с платежом. Идея здесь в том, чтобы действовать быстро. Чем быстрее с вашего счета будет снята лишняя сумма, тем быстрее будет выплачен штраф и тем лучше будет вам. Конечно, вы также можете попробовать позвонить в CRA и узнать, готовы ли они отказаться от штрафа. Этот запрос должен включать в себя всю вашу личную информацию, а также подробное изложение того, что не так, как вы решаете проблему и почему вообще произошло перерасход. Хотя нет гарантии, что это сработает, конечно, оно того стоит. Однако получение ответа от CRA может занять месяц или два. Следовательно, если штраф невелик (надеюсь, если вы поймете это достаточно скоро), вам может быть лучше его заплатить.

Всегда удаляйте лишний взнос

Люди могут выбрать тот метод, который лучше всего подходит для них, но в любом случае вам следует как можно скорее удалить лишний вклад. Это не только сэкономит вам деньги, если вы заплатите штраф, но также покажет CRA, что вы работаете над исправлением допущенной вами ошибки, что может сработать в вашу пользу, если вы подумаете о подаче апелляции. Кроме того, было бы неплохо заплатить штраф, даже если вы планируете его обжаловать. Если CRA примет вашу апелляцию, они могут отменить сумму штрафа и отправить ее вам. Чтобы чрезмерный вклад не превратился в проблему, убедитесь, что вы всегда отслеживаете свой вклад и когда. Вы можете сделать это, автоматически жертвуя определенную сумму каждый месяц (чтобы не допустить чрезмерного вклада) или просто жертвуя полные 5500 долларов в начале года, не беспокоясь. Все зависит от вас, чтобы убедиться, что вы не переусердствуете, и если вы не будете осторожны, то можете заплатить огромный штраф.

Что делать, если вы слишком много вкладываете в TFSA?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *