Должен ли я работать с банком или брокером для получения ипотеки?

Покупка дома, вероятно, является самым важным самое важное финансовое решение, которое вы когда-либо примете. Поэтому важно внимательно рассмотреть ваши варианты. И, как и в случае с любым важным решением в вашей жизни, финансовым или другим, есть множество вариантов на выбор. Два отличных варианта — это работа напрямую с банком или через ипотечного брокера. Чтобы помочь вам выбрать решение, наиболее подходящее для вашей конкретной финансовой ситуации, мы анализируем преимущества и недостатки каждого из них.

Наиболее распространенные типы Наиболее распространенные ипотечные ссуды

Первый покупатель

Самая очевидная причина, по которой необходимо вести переговоры об ипотеке, — это финансирование покупки дома. Если это ваш первый дом, поздравляю! Иногда существуют стимулы, зарезервированные для тех, кто впервые выходит на рынок.

Постоянные покупатели

Возможно, вы продали дом и готовы купить новый. . Вы уже прошли через этот процесс и попутно получили немного знаний. Помните, что если вы досрочно расторгнете договор, вам могут грозить штрафы.

Продление

Срок вашей ипотеки может быть истек. Пришло время обновить его. В этой ситуации вы можете обратиться к кредитору, который одобрил вашу первую ипотеку, или, возможно, пришло время поискать в другом месте. Если вы подождете до даты продления, вы можете получить лучшую ставку или изменять условия без штрафных санкций.

Рефинансирующие компании

Возможно, вы захотите рефинансировать ипотечный кредит, что увеличит объем имеющихся у вас средств. Это может быть отличным вариантом, если вы хотите консолидировать свой долг или заняться проектом по благоустройству дома. Если вы хотите увеличить свою текущую сумму ипотеки, вам потребуется оценка вашего дома, чтобы определить его стоимость.

Обратная ипотека

Эта опция, откройте пожилым людям, позволяет домовладельцам извлекать часть своего капитала наличными из своего дома для использования на расходы на проживание, поездки, ремонт дома и другие расходы.

Что мой банк может для меня сделать?

При упоминании При подаче заявления на ипотеку большинство людей в первую очередь думают о своем основном банке. Пять крупнейших банков Канады (RBC, TD Bank, Scotiabank, BMO и CIBC) хорошо зарекомендовали себя и являются надежным источником финансовых потребностей вашей семьи, включая ипотечные кредиты. У работы с традиционными банками есть много преимуществ:

  • Удобство. Люди, как правило, чувствуют себя в безопасности в банке и предпочитают, чтобы все финансовые ресурсы в одном месте.
  • Местоположение . Многим людям нравится вести дела с банком, который хорошо известен в их районе.
  • Лицо для общения. лицом к лицу. Возможность поболтать со знакомым человеком, который знает вас и вашу семью, часто является преимуществом. Если вы уже выполняете повседневные банковские операции на месте, ваш специалист по ипотеке сможет получить доступ к информации, которая даст им представление о вашем общем финансовом положении.
  • Преимущества сочетания услуг. Ваша ипотека может даже включать такие преимущества, как отказ от комиссии за счет или бесплатный сейф. После переезда вы даже можете получить дополнительную кредитную линию для ремонта дома.
  • Кредиторы. Банки являются предпочтительными кредиторами. Они склонны искать заемщиков с низким уровнем риска и лучшими кредитными рейтингами. Кредиторы A могут предлагать отличные ставки, но они также применяют самые строгие правила. По этой причине ваш банк не всегда может предоставить вам то, что вы ищете.

В банке вы можете найти более высокие ставки, чем вы рекламируете. предлагаются, если вы не готовы к переговорам, и мы это рекомендуем. Если вы планируете посетить несколько банков в вашем районе, вам будут засчитаны несколько встреч и посещений.

Если вы работаете не по найму, у вас высокий долг, низкий доход или есть долги. история недавнего банкротства, ипотечный брокер может с большей вероятностью найти вам кредитора.

Что может сделать ипотечный брокер для меня?

Ипотечный брокер — это лицензированный профессионал, который может получить ипотеку для своих клиентов. Они действуют как посредник между вами и потенциальным кредитором. Когда они используют кредиторов A, их услуги вам ничего не стоят, потому что они оплачиваются кредитором после закрытия ипотеки. Они обязаны регулярно обновлять свою квалификацию, хотя особенности варьируются от провинции к провинции.

Согласно исследованию потребителей ипотеки и жилья, проведенному Канадской ипотечной и жилищной корпорацией в 2017 году, ипотечные брокеры завоевывают все большую долю рынка:

  • Первые покупатели, 55%
  • Возобновляющие ипотечные кредиты, 35%
  • Рефинансирующие организации, 40%
  • Постоянные покупатели, 40%

Ипотечный брокер может быть подходящим для вас по нескольким причинам:

Доступ к нескольким кредиторам

Ипотечные брокеры предлагают одну остановку для их клиенты. Они могут получить доступ к сотням потенциальных кредиторов с помощью всего одной заявки на кредит, которая повлияет на ваш рейтинг. Они часто могут найти отличные ставки и быстро получить одобрение.

Переговоры

Банки ожидают, что клиенты будут вести с ними переговоры или согласятся с заданной ставкой , но ипотечные брокеры, скорее всего, будут бороться за более низкую процентную ставку.

Гибкость

Ипотечные брокеры часто очень гибки при проведении встреч и Общение. Многие из них доступны в нерабочее время и готовы обрабатывать встречи и большую часть необходимой документации через текстовые сообщения, электронную почту и Skype. Если вы немного интроверт, вы можете даже иметь дело с онлайн-ипотечным брокером, избегая личных встреч.

Повышенные шансы на получение ипотеки

Они часто могут получить одобрение своих клиентов, когда банки не могут, потому что они могут работать с большим количеством кредиторов и с теми, кто готов пойти на немного больший риск. В более сложных финансовых условиях ипотечный брокер может работать с менее традиционными кредиторами категории B и частными кредиторами, что позволяет им учитывать детали каждого отдельного случая, а не просто смотреть на цифры. Внимательно читайте мелкий шрифт. Хотя сделка с частным частным кредитором может принести вам необходимые деньги, она может включать более высокие процентные ставки, неожиданные брокерские сборы, комиссионные сборы кредитора и / или неблагоприятные условия ипотеки. например, дополнительные штрафы за платеж.

Право на ипотеку

Que если вы решите воспользоваться услугами банка или ипотечного брокера, ваш кредитор будет учитывать ваш доход и долг при расчете суммы ипотеки.

При принятии решения о том, где получить ипотечный кредит, важно сообщить вам. Процентные ставки растут, а правила ужесточаются, потому что кредиторы хотят знать, что вы сможете нести расходы. Лучшая процентная ставка может означать экономию в несколько сотен долларов в год. Прежде чем проконсультироваться со специалистом по ипотеке, узнайте как можно больше о терминологии и возможных вариантах. Это поможет вам лучше понять, какие вопросы нужно задать.

Определите, сколько вы можете использовать для первоначального взноса и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить. Вы даже можете проверить свой собственный кредитный рейтинг, чтобы избежать сюрпризов при встрече с кредитором. Вы можете легко сделать это через такие компании, как Equifax и Transunion, за символическую плату. Если вы сделаете это самостоятельно, это не будет считаться расследованием вашего кредитного отчета. Будьте осторожны при покупке ипотечных кредитов, потому что каждый раз, когда кредитор публикует ваш отчет, это может повлиять на ваш счет.

Начните с предварительного одобрения. Если ваша заявка будет отклонена, вы можете улучшить свое положение, прежде чем искать недвижимость. Ипотечный брокер часто готов помочь вам разработать план по наведению порядка перед повторной подачей заявления.

Вопросы для спросите

Выбор поставщика ипотечного кредита — очень личное решение. Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что вы понимаете условия ипотеки, прежде чем подписывать договор. Чтобы помочь вам быть максимально подготовленными, задайте несколько вопросов:

А как насчет процентной ставки?

Она фиксированная или переменная? Фиксированные ставки означают, что ваш ежемесячный платеж всегда будет неизменным в течение всего срока. Переменные ставки могут быть ниже, но они могут колебаться в сторону увеличения или уменьшения в течение периода.

Могу ли я произвести единовременный платеж?

Если вы находите лишние деньги «под матрасом», возможно, вы захотите погасить ипотечный кредит немного быстрее. Предоплата может быть разрешена или запрещена в зависимости от условий вашего контракта.

Как долго я буду платить по ипотеке?

Типичный период амортизации составляет 25 или 30 лет.

Когда я могу продлить или пересмотреть договор?

Он может варьироваться от 6 месяцев до 10 лет, но 5 лет — самый распространенный срок.

Есть ли другие расходы?

Вы можете понести другие расходы до того, как будет профинансировано ипотечное кредитование. Некоторые кредиторы требуют проведения оценки дома. Кроме того, кредиторы обычно хотят видеть подтверждение наличия страховки, требующей затрат на камин / дровяную печь, водопровод или электричество.

Возможности на будущее

Не беспокойтесь. Вы никогда не будете привязаны к конкретному кредитору или определенной ставке навсегда. В вашем ипотечном договоре вы заключаете соглашение, которое действует в течение определенного периода, который называется сроком. В конце этого периода вы можете пересмотреть более выгодную ставку с тем же кредитором или даже выбрать другое место для финансирования.

Если вы разорвете форвардный контракт до окончания срока, Вам будут выставлены штрафы и сборы. Однако, если вам удастся заключить действительно выгодную сделку по более низкой процентной ставке до истечения срока, возможно, стоит заплатить комиссию. Помните, что это бывает редко. Поэтому всегда обращайтесь за профессиональной помощью, прежде чем принимать решение о разрыве ипотечного договора.

Независимо от того, работаете ли вы с банком или ипотечным брокером, вы будете тесно сотрудничать с ними и развивать отношения. Прежде чем выбирать конкретный банк или ипотечного брокера, попросите рекомендации и прислушайтесь к молвам от семьи, друзей и даже вашего агента по недвижимости.

Должен ли я работать с банком или брокером для получения ипотеки?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *