Как длина вашей кредитной истории влияет на ваш кредитный рейтинг?

Вы когда-нибудь проверяли свой кредитный рейтинг? Если нет, то стоит. Своевременно обновлять данные вашего кредитного отчета и следить за тем, чтобы ваш кредитный рейтинг был точным, очень важно, поскольку он может помочь вам найти работу, снять квартиру, занять деньги или купить дом. Отслеживание отчета также может помочь защитить вас от мошенничества с использованием личных данных.

Каков ваш кредитный рейтинг?

В основном в Канаде есть два кредитных бюро: Equifax и TransUnion. Каждый раз, когда вы открываете кредитный счет, владелец счета отчитывается перед одним или обоими этими агентствами. Агентства собирают информацию о том, как вы используете кредит, и возвращаете его. Они используют собранную информацию, чтобы выставить вам оценку от 300 до 900.

  • Ужасно (менее 500)
  • Очень плохо (500-579)
  • Плохо (580-619)
  • Удовлетворительно (620-679)
  • Хорошо (680-719)
  • Очень хорошо (720- 779)
  • Отлично (780+)

Если у вас низкий кредитный рейтинг, возможно, вы подали заявление о банкротстве или сделали потребительское предложение или никогда не использовали кредит. Вам может быть сложно занять деньги, потому что кредиторы видят в вас высокий риск. С кредитным рейтингом, который находится на более высоком уровне, кредиторы, как правило, видят людей, которые всегда оплачивают свои счета вовремя и практически не проявляют финансово безответственного поведения, указанного в их кредитном отчете. Эти потребители, как правило, получают одобрение с большей вероятностью. Таким образом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вы будете одобрены, если вы попытаетесь занять деньги. Людям с высокими баллами также могут быть предложены более высокие лимиты и лучшие процентные ставки.

Удивительно, но не только кредиторы просматривают ваш кредитный отчет. Если вы ищите работу, потенциальные работодатели могут просмотреть ваше дело, чтобы узнать, несете ли вы ответственность за свои деньги. Потенциальные арендодатели могут использовать его, чтобы предсказать, будете ли вы платить арендную плату вовремя. Страховые компании также могут проверить ваш отчет о кредитных операциях перед оформлением полиса.

Проверить отчет о кредитных операциях очень просто. Equifax и TransUnion будут отправлять вам бесплатные отчеты по почте каждый год, если вы их запросите. Это хорошая идея, чтобы убедиться, что ваша личная информация и кредитная история верны.

К сожалению, в бесплатных отчетах не указывается ваш кредитный рейтинг, но вы можете получить его онлайн в кредитных бюро за небольшую плату. В последнее время стало доступно больше бесплатных альтернатив, поскольку кредиторы и другие поставщики финансовых услуг начали сотрудничать с двумя канадскими кредитными бюро. Это означает, что вам легче, чем когда-либо, увидеть свой кредитный рейтинг, что также означает, что действительно нет оправдания, чтобы не проверить его.

Когда потенциальные кредиторы получают к нему доступ. к вашему кредитному отчету это может стоить вам баллов на вашем кредитном рейтинге, но не волнуйтесь. Когда вы сами проверяете свой балл, это никоим образом не повлияет на него.

Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Когда агентства по работе с потребителями подсчитывают ваш кредитный рейтинг, они рассматривают 5 основных факторов и получают следующие веса:

История платежей (35%)

Они будут следить за тем, как часто вы оплачиваете свои счета вовремя и как часто производятся просроченные или пропущенные платежи. Если у вас есть счета, которые были переведены в инкассо или подали потребительское предложение или объявили о банкротстве, ваш кредитный рейтинг будет соответственно уменьшен.

Текущие долги (30%)

Чем выше ваш уровень долга, тем больший риск вы представляете для кредиторов. Сохранение долга ниже 35% от общего кредитного лимита поможет сохранить ваш счет в хорошем состоянии.

История счета (15%)

Чем дольше ваши счета открыты , тем лучше, особенно если они в порядке.

Количество запросов (10%)

Количество обращений за новым кредитом может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Учитываются запросы, сделанные в течение предыдущего года.

Несколько последовательных запросов могут отрицательно повлиять на вашу оценку.

Типы учетных записей (10%)

Типы кредитных счетов учитываются в вашем кредитном рейтинге. Если у вас есть несколько типов кредитов, это подчеркивает вашу способность обрабатывать разные типы кредитов.

Почему длина вашей кредитной истории Имеет ли значение кредит?

Когда дело доходит до продолжительности вашей кредитной истории, кредиторы будут учитывать, какой счет был открыт дольше всего, а также возраст. через все ваши открытые счета. Кредиторы изучат вашу кредитную историю, чтобы предсказать ваше поведение в будущем и решить, одобрять ли вашу заявку. Счета с хорошей репутацией, открытые в течение более длительного времени, будут более положительно отражать ваш кредитный рейтинг. Но возраст — это еще не все. Если кредиторы увидят, что долгосрочные счета переполнены просроченными или пропущенными платежами, это отрицательно скажется на вашем счете.

Согласно Equifax, в большинстве случаев вам следует держать свой старый счет открытым. Они также предполагают, что открытие нескольких кредитных счетов снижает средний возраст вашей учетной записи, поэтому вам следует открывать как можно меньше. Придерживайтесь того, что вам действительно нужно. Если кредиторы увидят, что у вас долгая история разумного использования кредита, они с большей вероятностью одобрят вас.

Если вы молоды, вы, вероятно, получите более низкий балл, потому что у вас еще не было возможности проявить себя. Хорошая новость заключается в том, что, хотя кредиторы действительно принимают во внимание длину вашей кредитной истории, она менее важна, чем некоторые другие факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг. Если вы посмотрите свою историю платежей и сохраните низкий уровень остатков, история вашего аккаунта будет со временем улучшаться.

Сколько лет моей истории кредит должен быть у вас?

Всегда лучше иметь в своем кредитном отчете учетные записи разного возраста, но важно, чтобы одна или две учетные записи, которые намного старше. Если у вас есть аккаунты со средним возрастом 5 лет, вы в хорошей форме. Но, конечно, чем больше, тем лучше. Так что, если средний возраст ваших аккаунтов — десять, вы определенно можете считать, что у вас длинная кредитная история.

Вот кое-что, о чем вы, возможно, не подумали. При погашении долга, например кредитной картой, у вас может возникнуть соблазн закрыть эту учетную запись, чтобы убрать беспорядок в своем кредитном отчете. Возможно, вам стоит дважды подумать, если это одна из ваших старых учетных записей, особенно если вы использовали ее ответственно. Закрытие старых учетных записей снизит средний возраст и может снизить ваш кредитный рейтинг.

Продолжительность вашей кредитной истории может по-разному влиять на продукты

Возраст ваших кредитных счетов может быть более важным для одних кредиторов, чем для других. Вот как длина вашей истории применима к разным продуктам:

  • Ипотека — Если вы надеетесь купить дом с небольшой кредитной историей или без нее, это может оказаться трудным, особенно если вы обратитесь с заявлением на ипотеку в топ-5 банков. Банки, как правило, строже, чем ипотечные брокеры и онлайн-кредиторы, но если у вас есть хотя бы год истории, вы можете обойтись.
  • Персональные ссуды . Опять же, это будет зависеть от кредитора, и вы можете найти компании, которые вообще не будут сдерживать вашу кредитную историю. В этом случае вам не придется беспокоиться о возрасте ваших аккаунтов.
  • Кредитная маржа t — с кредитной маржей. кредита, у вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения, особенно если вы ищете более высокий кредитный лимит или более низкую процентную ставку. Если ваша кредитная история в среднем составляет от 3 до 5 лет, у вас будет больше шансов получить желаемую кредитную линию.
  • Кредитная карта — Кредитная карта — отличное место для начала при попытке создать кредитную историю. Большинство потребителей могут получить одобрение без кредитной истории.
  • Автокредит . Как и кредитные карты, автокредит не требует обычно нет длинной кредитной истории, поэтому они являются хорошим вариантом, если вы пытаетесь восстановить кредит. Ваше одобрение может зависеть от типа финансирования, которое вы используете, но 12 месяцев кредитной истории должно быть достаточно.

Согласно TransUnion, положительная информация может оставаться в вашем файле до 20 лет, поэтому потенциальные кредиторы могут видеть, насколько хорошо вы управляли своим кредитом. Это здорово, когда у вас нет истории, что может произойти, если вы выплатите ипотеку или аннулируете старые кредитные карты. Негативная информация обычно удаляется к концу шести лет, и если ваша история улучшится, старая информация станет менее важной.

Если у вас нет кредитной истории, возьмите небольшой личный заем или подача заявки на получение кредитной карты могут помочь вам начать наращивать свой кредитный рейтинг. Если у вас плохой кредит, начните его улучшать, используя кредит разумно и ответственно. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение традиционной ссуды, есть еще больше возможностей для начала.

  • Откройте недорогую учетную запись мобильного телефона — учетные записи сотовых телефонов отображаются в отчетах Equifax и TransUnion. Необязательно выбирать самое большое и лучшее. Все, что вам нужно — это дешевый телефон с ежемесячным тарифным планом, которым вы можете управлять. Если вы останетесь в одной компании на долгое время, это повлияет на средний возраст ваших аккаунтов.
  • Подайте заявку на получение безопасной кредитной карты — безопасные карты предлагать вам кредит до определенного лимита, когда вы предоставляете депозит для использования в качестве залога. Защищенные кредитные карты могут помочь вам улучшить средний возраст ваших кредитных счетов при их использовании и погашении в соответствии с условиями вашего соглашения.

Помните, что если ваш кредитный рейтинг не так высок, как хотелось бы, вы всегда можете внести изменения, чтобы улучшить его. Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — со временем ответственно использовать кредит.

Как длина вашей кредитной истории влияет на ваш кредитный рейтинг?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *