Как подача заявки на новый кредит влияет на ваш кредитный рейтинг?

Если вы уже открыли учетную запись мобильного телефона с ежемесячным планом, оформлением кредитной карты или получением кредита у вас есть кредитный отчет. Если у вас есть счета, открытые в течение нескольких месяцев, у вас также будет кредитный рейтинг. Многие канадцы никогда не обращали особого внимания на свой кредитный рейтинг, и многие даже не знают, почему это важно. Если вы один из тех канадцев, эта статья для вас.

В Канаде есть два кредитных бюро: Equifax и TransUnion. Кредиторы регулярно сообщают в одно или оба бюро, также известных как агентства по отчетности потребителей (CRA), о кредитных продуктах, которые вы используете, и о том, как вы используете их ответственно.

Если вы подаете заявку на ипотеку или другие кредитные продукты, кредиторы смотрят на ваш рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность. Работодатели, потенциальные домовладельцы и страховые компании также имеют право отозвать ваш кредитный отчет до утверждения вашего заявления.

Вы можете связаться с Equifax или TransUnion, чтобы просмотреть свой собственный кредитный отчет и кредитный рейтинг. Рекомендуется проверять обе компании ежегодно, поскольку каждая из них получает от ваших кредиторов немного разную информацию. Следя за своей кредитной историей, вы можете обнаружить и исправить любые ошибки или потенциально мошеннические действия, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Рейтинговые агентства ведут учет вашей личной информации, прошлых и текущих кредитных счетов, а также истории платежей. Они используют эту информацию для расчета и присвоения каждому человеку кредитного рейтинга, который кредиторы могут использовать, чтобы помочь им определить, имеете ли вы хороший кредитный риск. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с учетом пяти основных факторов, каждому из которых присваивается определенный вес.

  • История платежей (35%) . У вас еще есть вовремя оплатили счета? Были ли в вашей истории просроченные или просроченные платежи? Вы когда-нибудь заявляли о банкротстве или подавали предложения от потребителей? Эти записи помогут кредиторам предсказать ваше будущее платежное поведение. Если ваше поведение представляет риск для будущих кредиторов, ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет ниже. Если вы всегда будете платить вовремя, ваша оценка будет выше.
  • Текущий долг (30%) — каков ваш текущий долг? Какой у вас кредит? Кредиторы изучат эти суммы, чтобы определить, сможете ли вы обработать сумму кредита, на которую подаете заявку. Сохранение уровня потребления ниже 30–35% от установленного лимита поможет сохранить высокий балл.
  • История аккаунта (15%) — Что сколько лет вашим кредитным счетам? В вашем файле есть как старые, так и новые продукты? Кредиторам нравится видеть, что вы смогли управлять кредитом с течением времени. Чем выше средний возраст ваших аккаунтов, тем лучше это отразится на вашем кредитном рейтинге.
  • Количество запросов (10%) — Как часто вы подаете заявку на получение новых продуктов? Слишком много недавних результатов в вашем деле, особенно за последний год, может снизить ваш кредитный рейтинг и стать красным флагом для кредиторов.
  • Типы счетов (10%) . Указывается ли в вашем кредитном отчете комбинация кредитных счетов? Кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать возобновляемый кредит и рассрочку, поэтому разнообразие счетов положительно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Каков ваш кредитный рейтинг?

Кредитные бюро используют информацию из вашего файла для расчета вашего кредитного рейтинга, обычно от 300 до 900:

  • Ужасно (менее 500)
  • Плохо (500-579)
  • В среднем (580-619)
  • Разумно (620-679) )
  • Хорошо (680-719)
  • Очень хорошо (720-779)
  • Отлично (780+)

Если у вас очень низкий балл, вероятно, у вас были проблемы с кредитной историей, такие как просроченный счет или банкротство, и у вас могут быть трудности с получением одобрения на новый кредит. Если у вас высокий рейтинг, кредиторы будут видеть, что вы всегда и вовремя оплачиваете свои счета, и с большей вероятностью одолжат вам деньги, которые вы хотите.

Как подача заявки на новый кредит влияет на ваш кредитный рейтинг

Каждый раз, когда вы подаете заявку на открытие нового кредитного счета (включая тарифные планы на сотовую связь), ваша информация передается в одно или оба кредитных бюро, и эта информация будет отображаться в вашем кредитном отчете. Если у вас слишком много сложных запросов по вашему счету, ваш кредитный рейтинг может пострадать, и это может заставить кредиторов поверить в то, что у вас финансовые проблемы, и помешать вам получить необходимые деньги. Поэтому важно получать новый кредит только тогда, когда он вам нужен.

Не все проверки кредитоспособности одинаковы

  • Жесткие запросы . Жесткие запросы обычно поступают от финансовых учреждений, где вы запросили финансовый продукт или услугу и разрешили компании просмотреть ваш файл. Один запрос может незначительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Обычно сложная ничья не имеет большого значения, но если вы испытаете несколько сложных розыгрышей за короткий период времени, у вас могут возникнуть большие проблемы. Ваш счет может быть значительно снижен, и кредиторы могут опасаться, что вы живете не по средствам.
  • Гибкие приложения — не требуется не ваше разрешение. Часто они поступают из других источников, помимо кредиторов, которые проверяют предысторию. Это могут быть потенциальные работодатели, страховые брокеры и компании по аренде автомобилей. Компании, выпускающие кредитные карты, также могут просматривать ваши файлы, когда предлагают новые карты или увеличивают кредитные лимиты. Большинство кредиторов не увидят гибких запросов и не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Всегда полезно спросить, какое расследование будет проводиться, прежде чем давать кому-либо разрешение на проверку кредитоспособности вашего файла. Когда вы запрашиваете свой собственный кредитный отчет и / или кредитный рейтинг, это считается гибким розыгрышем и не повлияет на ваш кредитный рейтинг или вашу способность быть одобренным для кредитного продукта в будущем.

Если вы думаете о покупке дома или автомобиля, вы можете быть обеспокоены тем, что поиск лучшей ипотеки или кредита повредит вашему кредитному рейтингу. Нет необходимости, просто оставьте свои запросы в течение двух недель, и они будут засчитаны как один.

Не повредит ли открытие новой кредитной карты мой счет?

Короткий ответ: это возможно. Новая кредитная карта может снизить средний возраст ваших учетных записей, особенно если вы сначала закроете старую учетную запись. Кроме того, если вы воспользуетесь им немедленно, это может увеличить сумму вашего долга. Всегда учитывайте все плюсы и минусы, прежде чем подавать заявку на новую кредитную карту.

С другой стороны, если ваша кредитная история новая, это может помочь вам начать наращивать свой кредит и для повышения вашего кредитного рейтинга. Кредитная карта может быть плюсом, если раньше у вас была только рассрочка. Кредиторам нравится видеть, что вы можете обрабатывать различные типы кредитов в своем файле. Главное — разумно использовать кредит и погасить его согласно договоренности.

Что, если у меня было слишком много запросов? 

Не беспокойтесь, если ваш кредитный рейтинг снизился из-за слишком большого количества заявок на получение кредита. Этот фактор имеет меньшее значение, чем другие, при подсчете вашего общего балла. Хотя кредитные заявки могут оставаться в вашем файле в течение 3-6 лет, в зависимости от кредитного бюро, их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем ослабевает. С этого момента ограничьте количество заявок на получение кредита только теми, которые необходимы, и ваш рейтинг со временем будет расти.

Как подача заявки на новый кредит влияет на ваш кредитный рейтинг?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *