Как получить бесплатный или недорогой банковский счет в Канаде?

Давайте перейдем к фактам: чем старше вы становитесь, тем больше денег вы тратите. По мере того, как вы продвигаетесь по жизни, вы будете добавлять все больше и больше финансовой отметки в свое имущество. Вы можете пойти в школу, купить машину, заложить дом и создать семью, и все это вам нужно будет много работать и зарабатывать деньги. Но первый большой финансовый шаг, который делает почти каждый, помимо получения небольшого дохода от стрижки газона, — это, конечно, открытие банковского счета и начало хранения своих сбережений.

Единственная проблема в том, что в Канаде текущие банковские счета различаются по всем видам цен. Некоторые из них, например учетные записи «все включено», стоят дороже, чем другие, но имеют дополнительные льготы, такие как бесплатные сейфы, чеки и неограниченное количество транзакций. С некоторыми тарифными планами вы даже можете получить доступ к бесплатным кредитным картам с бонусными баллами, которые обычно стоят более 100 долларов в год.

Однако вам, очевидно, придется их заплатить. Фактически, сборы канадских банков неуклонно росли за последние несколько лет, и многих это не устраивает. Большинство банковских счетов с полным набором услуг стоят около 30 долларов в месяц, а это означает, что вы можете тратить более 300 долларов в год только на стандартные банковские сборы, если вы не сможете поддерживать минимальный ежемесячный баланс. Однако минимальный баланс для большинства учетных записей «все включено» составляет 5000 долларов, что не всегда возможно.

Если вы нырнете ниже этого лимита, с вас будет взиматься штраф в размере платы за один месяц.. Некоторых клиентов эта идея устраивает, но не все могут себе позволить или хотят платить так много за безопасность и отсутствие необходимости держать деньги под матрасом. В этом случае вы можете получить более дешевый банковский счет, а в некоторых случаях даже бесплатно. Так что, если вы думаете, что платите слишком много за свой текущий банковский счет, или просто хотите узнать, как получить более дешевый, возможно, бесплатный, читайте дальше.

Банковские учреждения, предлагающие недорогие счета

Существует ряд основные банковские учреждения в Канаде, и большинство из них предлагают ту или иную форму недорогих счетов для тех, кто не может позволить себе самое дорогое или просто не заинтересован в дополнительных преимуществах. Бесплатные услуги онлайн-банкинга также становятся легко доступными для потребителей, но мы обсудим это в следующем разделе. В настоящее время существует пять основных банков, у которых подавляющее большинство клиентов в Канаде:

  • РБК
  • TD
  • Scotiabank
  • BMO
  • CIBC

При регистрации в банке важно внимательно слушать и обсуждать все детали по каждому тип предлагаемого счета. В частности, для крупных банков сотрудник, с которым вы ведете бизнес, обычно руководитель, пообещает вам всевозможные бесплатные подарки, чтобы продать вам их комплексный и, в конечном счете, самый дорогой пакет. В конце концов, они — прежде всего бизнесы, и они должны использовать тактику продаж, чтобы привлечь вас как клиента. Однако то, что предложение выглядит привлекательно, не означает, что вы должны сразу же воспользоваться им.. Помните, даже если вы являетесь постоянным сотрудником и прямо сейчас зарабатываете прожиточный минимум и не возражаете против 30 долларов в месяц, вы никогда не знаете, что может случиться. Внезапная потеря работы может поставить вас в ситуацию, когда дополнительные деньги могли бы очень помочь. Кроме того, все деньги, которые вы тратите на вещи, которые вы, возможно, даже не используете, могли бы быть помещены на сберегательный счет Tax Free или в ваш RRSP (зарегистрированный пенсионный план). .

Поэтому перед регистрацией задайте себе несколько вопросов. Как часто вы выписываете физические чеки в наши дни? Собираетесь ли вы платить за защиту от овердрафта? Вы из тех, кто пользуется кредитной картой Rewards? Вы когда-нибудь воспользуетесь бесплатным сейфом? Еще одна распространенная тактика продаж, которую может использовать менеджер, — это сказать вам, что более дешевые аккаунты дают вам только 12 дюжин транзакций в месяц. Итак, сколько сделок в месяц вам обычно нужно?

Если вам не нужен комплексный аккаунт, вам предложат что-то среднее. Например, у TD есть «дневной счет», который составляет 10,95 доллара в месяц. Комиссия не взимается, если вы поддерживаете минимальный ежемесячный баланс в размере 3000 долларов США. Меньше преимуществ, но более разумная цена. Тем не менее, скорее всего, в вашей жизни будет время, когда каждая копейка на счету, особенно если вы уже приняли решение купить дом, поэтому лучше сэкономить как можно больше. Если ваш баланс окажется ниже 3000 долларов, с вас будет взиматься плата в размере 10,95 долларов каждый месяц, пока вы не сможете восстановить сумму выше этого лимита.. Поэтому, независимо от вашего банка, если вы думаете, что рискуете упасть ниже месячного лимита, узнайте об их счете как можно дешевле (если у них нет бесплатной учетной записи). Обычно их самая базовая учетная запись будет стоить 4 доллара в месяц или меньше.

Вы также сможете получить бесплатную базовую учетную запись по низкой цене, если вы:

  • Студент дневного отделения.
  • Молодой человек (до 18 лет).
  • Старший студент, получающий ГИС (гарантированный доход).
  • Бенефициар » RDSP (зарегистрированный план сбережений по нетрудоспособности)

Банковские учреждения, предлагающие бесплатные счета

Как мы уже упоминали, бывают случаи, когда клиент одного из крупных канадских банковских учреждений будет иметь право на участие в банке бесплатно. Однако, если вы не являетесь студентом, несовершеннолетним или не имеете каких-либо из вышеперечисленных льгот, вы вряд ли имеете право на получение сберегательного счета или бесплатного счета в большинстве крупные банки. Так что, если вы средний канадец и хотите получить бесплатные банковские услуги, есть места, где вы можете найти такие услуги. Большинство этих транзакций осуществляются онлайн и становятся все более популярной альтернативой традиционному банковскому делу.

Tangerine

Когда идея онлайн-банкинга free, обычно на ум приходит Tangerine. Ранее известная как ING Direct, компания была основана в 1997 году и сейчас принадлежит Scotiabank.. Хотя Tangerine взимает со своих клиентов плату за некоторые общие банковские услуги, такие как дополнительные чеки (первые 50 чеков бесплатны, а последующие — 20 долларов за книгу), недостаточность средств и отрицательный баланс на их счетах — В Чехии нет ежедневной платы, с вас не будут взиматься какие-либо дебетовые операции или покупки, которые вы совершаете.

Они также предлагают другие классические банковские продукты, такие как ипотека, сберегательные счета и паевые инвестиционные фонды. Как и в любом обычном банке, клиенты также получат персональную дебетовую карту. Конечно, их бизнес в основном онлайн (нет физического отделения для посещения), что для некоторых может быть недостатком. Однако с момента их покупки Scotiabank в 2012 году банкоматы Tangerine и их местоположения быстро выросли по всей Канаде. Вы также можете использовать компьютеры Scotiabank для выполнения любых операций на месте, которые могут вам потребоваться, например для снятия наличных.

Simplii Financial

Еще одна популярная программа бесплатного онлайн-банкинга — Simplii Financial, которая в настоящее время принадлежит CIBC. Первоначально известная как President’s Choice Financial, компания будет переименована с 1 ноября 2017 года, и все текущие клиенты будут переведены на новый бренд к 31 марта 2018 года. Банкоматы President’s Choice, связанные с Сеть продуктовых магазинов Loblaw будет прекращена или прекращена, ожидается, что нынешние и будущие клиенты получат большинство преимуществ, которые у них были ранее, включая новую дебетовую карту, бесплатный банкинг и аналогичные процентные ставки.. Как и Tangerine, пользователи Simplii также смогут выполнять базовые транзакции с помощью любого компьютера CIBC.

EQ Bank

В отличие от Tangerine и Simplii, деятельность EQ Bank осуществляется исключительно онлайн (без отделений или физических рабочих мест) и предлагает только один тип счета, сберегательный счет плюс. Хотя они не предлагают дебетовые карты или чеки, они предоставляют своим клиентам бесплатный сберегательный счет с привлекательной процентной ставкой 2,3% (в настоящее время). Сама компания Equitable Bank также ведет переговоры об ипотеке и других видах коммерческих кредитов и имеет офисы в Торонто, Калгари, Монреале, Галифаксе и Ванкувере. Он также предлагает своим клиентам неограниченное количество бесплатных переводов и снятия средств.

Кредитные союзы

Кредитный союз похож на банк в том смысле, что его клиенты может открывать текущие и сберегательные счета, а также получать доступ к другим типам финансовых продуктов. Кредитные союзы отличаются от традиционных банковских учреждений тем, как работает их норма прибыли. Когда банк получает прибыль от своих клиентов, которые платят за его услуги, кредитные союзы являются некоммерческими кооперативными организациями, принадлежащими и управляемыми самими участниками, а не акционерами. Прибыль, которую они получают, постепенно возвращается своим членам за счет более низких ставок по займам, более разумных банковских комиссий и т. Д. Что касается чеков и сбережений, некоторые кредитные союзы, такие как Conexus и Coast Capital, предлагают счета без комиссии. Еще один привлекательный стимул — это сберегательные счета с высокими процентами, которые часто имеют более высокие ставки, чем средние банки.. Однако в большинстве кредитных союзов потенциальные члены должны платить взнос, чтобы вступить в кооператив. Кроме того, они предлагают меньший набор финансовых продуктов и меньше сайтов.

Ни один банк не является бесплатным на 100%

Когда дело доходит до хранения ваших денег, также важно помнить, что ни одна банковская транзакция не является полностью бесплатной. Опять же, все банки являются предприятиями, независимо от того, находятся ли они за пределами своего физического местонахождения или полностью в сети. Они должны взимать с вас какую-либо плату, иначе они не будут зарабатывать деньги. Чековые счета Tangerine бесплатны, но они взимают с вас 45 долларов, если вы хотите перевести свои средства в другое банковское учреждение. Как и все банки, они предложат вам стимулы, чтобы сэкономить деньги, например бонус за регистрацию в размере 25 долларов за открытие счета. Кроме того, вам не нужно хранить все свои деньги в одном месте. Один банк может предложить более выгодные ставки по своим счетам, другой может предложить более высокие ставки по кредитам. Это означает, что вы можете хранить свои деньги в одном банке и оформлять ипотеку в другом. В конце концов, у каждого банка или кредитного союза есть свои плюсы и минусы. Поэтому не забудьте присмотреться, прежде чем принимать решение.

Поддерживайте минимальный баланс, чтобы сэкономить деньги

Действительно простой способ сэкономить на банковских расходах — это… хорошо сэкономить деньги. Как упоминалось ранее, на многих чековых счетах есть возможность поддерживать минимальный ежемесячный баланс для устранения комиссий.. Использование этого импульса — отличный способ пропагандировать здоровые привычки питания. Вы не только сэкономите на банковских комиссиях, не тратя деньги на своем счете, но и заставите себя сэкономить больше.

Договориться чтобы получить более выгодную сделку

Конечно, есть способы сократить ваши банковские расходы на несколько долларов здесь и там. Большинство банкиров открыты для переговоров. В то время как все банки обязаны сообщать вам о своих более дешевых счетах, они, очевидно, будут пытаться снизить цену на более дорогие, чтобы увидеть, сколько они могут получить от вашего бизнеса.

В конечном итоге, тип бизнеса, которым вы хотите заниматься, зависит от вашего финансового положения и того, что вы считаете недорогим или удобным. В то время как некоторые люди не хотят ничего платить за свои банковские нужды и без проблем ведут свой бизнес полностью онлайн, другие предпочитают посещать местные офисы и решать свои дела лично. В любом случае, если вы собираетесь открыть новую учетную запись или планируете перейти на более дешевую, сядьте и поговорите с представителем банка, чтобы узнать обо всех других вариантах. Если вы недовольны их услугами, сообщите им, даже если вы планируете закрыть свою учетную запись и зарегистрироваться у одного из их конкурентов. Кто знает? Они могут не только перевести вас на один из своих более дешевых счетов, но и даже отказаться от некоторых комиссий или предложить дополнительные преимущества. В любом случае не всегда имеет смысл, что каждый больше всех платит за свои банковские нужды. Когда банки увеличивают комиссию, некоторые клиенты считают это приемлемым, а другие — нет.. Если вы один из клиентов, которые активно стремятся сэкономить, когда это возможно, проведите исследование и найдите учетную запись, которая отвечает всем вашим потребностям.

Как получить бесплатный или недорогой банковский счет в Канаде?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *