Как типы кредитных счетов, которые у вас есть, влияют на ваш кредитный рейтинг?

Большинство канадцев не думают о своем рейтинге. кредит только в том случае, если он им нужен. Когда пришло время оформить ипотеку или купить новую машину, это небольшое количество становится намного больше.

Если вы используете кредит, вы иметь кредитный отчет.

В Канаде есть два агентства, отвечающих за сбор информации о вашей кредитной истории: Equifax и TransUnion. Каждый раз, когда вы открываете новый кредитный счет, компания передает информацию одному или обоим рейтинговым агентствам и продолжает собирать информацию с ваших учетных записей по мере их использования. Эти данные вместе с вашей личной информацией включены в ваш кредитный отчет.

Что такое кредитный рейтинг?

После короткого периода использования кредита, часто от 6 до 12 месяцев, бюро кредитных историй вычисляют ваш кредитный рейтинг, число от 300 до 900. Бюро Для каждой оценки используются несколько разные вычисления, поэтому ваша оценка может немного отличаться в зависимости от того, кто ее предоставляет. Если вы надеетесь получить ипотеку, открыть новую кредитную карту или даже начать новый тарифный план на мобильный телефон, кредиторы могут использовать ваш отчет и кредитный рейтинг для оценки вашей кредитоспособности.

Поддержание максимально здорового кредитного рейтинга может помочь вам получить более высокие кредитные лимиты и более конкурентоспособные процентные ставки от кредиторов, которые видят в вас надежного клиента с низким уровнем риска.

Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Когда вы знаете, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг, вы можете использовать его ответственно, сосредоточиться на областях, которые требуют работы, и последовательно наращивать свой рейтинг с течением времени. Кредитные бюро используют 5 основных факторов для расчета вашего кредитного рейтинга и придают каждому из них определенный вес.

  • История платежей (35%) — иметь ты всегда вовремя платил по счетам? Были ли в вашей истории просроченные или просроченные платежи? Вы когда-нибудь заявляли о банкротстве или подавали предложения от потребителей? Эти записи помогут кредиторам предсказать ваше будущее платежное поведение. Если ваше поведение представляет риск для будущих кредиторов, ваш кредитный рейтинг наверняка будет ниже. Если вы всегда будете платить вовремя, ваша оценка будет выше.
  • Текущий долг (30%) — Сколько у вас в настоящее время долгов? Какой у вас кредит? Кредиторы изучат эти суммы, чтобы определить, сможете ли вы обработать сумму кредита, на которую подаете заявку. Сохранение уровня потребления ниже 30–35% от установленного лимита поможет сохранить высокий балл.
  • История аккаунта (15%) — Что сколько лет вашим кредитным счетам? В вашем файле есть как старые, так и новые продукты? Кредиторам нравится видеть, что вы смогли управлять кредитом с течением времени. Чем выше средний возраст ваших аккаунтов, тем лучше влияние на ваш кредитный рейтинг.
  • Количество запросов (10%) — Как часто вы подаете заявку на получение новой продукции? Слишком много недавних результатов в вашем файле, особенно за последний год, могут снизить ваш кредитный рейтинг и стать красным флагом для кредиторов.
  • Типы счетов (10%) — Есть ли в вашем кредитном отчете комбинация кредитных счетов? Кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать как возобновляемый, так и рассроченный кредит, поэтому разнообразие счетов положительно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету в любое время. кредит и ваш кредитный рейтинг, связавшись с одним из двух кредитных бюро. Поскольку информация, предоставляемая каждой из них, различается в зависимости от ваших кредиторов, рекомендуется запрашивать их отчеты у обеих компаний, по крайней мере, один раз в год.

Важно отметить, что другие люди также могут просмотреть свой кредитный отчет. Если вы в настоящее время ищете работу или арендуете недвижимость, вы должны знать, что работодатели и потенциальные арендодатели могут взглянуть, прежде чем принять решение о найме или найме вас. Страховые компании также могут отозвать ваш отчет до утверждения вашего запроса.

Что означает хорошая комбинация кредитов?

Ваша кредитная история начинает развиваться, как только вы открываете свой первый кредитный счет, будь то ссуда, кредитная карта или план кредита. мобильная телефония. Со временем рекомендуется управлять несколькими учетными записями, а еще лучше, если у вас есть учетные записи разных типов, поскольку кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать платежи в каждой области.

Существует четыре основных типа счетов, которые могут отображаться в вашем кредитном отчете.

  • Авансовый платеж — ссуды в рассрочку погашаются в рассрочку или регулярные платежи, которые остаются неизменными каждый месяц в течение фиксированного периода. Когда кредит полностью погашен, деньги вам больше не доступны. Пример: автокредиты.
  • Возобновляемый . Когда вы занимаете деньги до определенного лимита и возвращаете их по мере использования, или платите минимальные ежемесячные платежи, пока имея баланс, вы используете возобновляемый кредит. Обычно вы можете продолжать брать и погашать с помощью этого типа кредита, пока вы (или ваш кредитор) не решите закрыть счет. Пример: кредитные карты.
  • Ипотека . Если вы финансируете покупку дома, ваш ипотечный счет может появиться в вашем кредитном отчете, но не всегда. Ипотечные компании, которые делают декларацию, обычно отчитываются только перед одним из двух рейтинговых агентств. Это хороший показатель того, надежно ли вы совершаете платежи, но эта информация не используется при расчете вашего кредитного рейтинга.
  • Открыть — с помощью этих учетных записей вы можете занимать столько денег, сколько захотите, но до максимального лимита. Выплата остатка должна производиться в конце каждого платежного периода. Пример: ежемесячные телефонные планы

Какие кредитные продукты могут способствовать разнообразию кредитных счетов?

Поддержание разнообразия типов используемых вами кредитных счетов может помочь вам повысить свой кредитный рейтинг. Если у вас уже есть возобновляемый кредит и вы хотите добавить счет в рассрочку, Prêts Québec может вам помочь. Мы предлагаем индивидуальные займы с рассрочкой, которую вы можете себе позволить. Возможно, мы сможем вам помочь, даже если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, спросите нас сегодня, как добавление небольшого личного кредита к вашему кредитному портфелю может помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг. кредит.

Помните, это хорошая идея — постоянно следить за своим кредитом. Проверяйте свой кредитный отчет каждый год. Убедитесь, что ваша личная информация верна, и проверьте наличие ошибок в своих учетных записях или в истории учетных записей, чтобы предотвратить кражу личных данных и сохранить высокий кредитный рейтинг.

Как типы кредитных счетов, которые у вас есть, влияют на ваш кредитный рейтинг?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *