Как ваша история платежей влияет на ваш кредитный рейтинг

Если вы никогда не просматривали свой кредит или ваш кредитный рейтинг, мы не можем рекомендовать его достаточно высоко. Важно, чтобы все канадцы понимали влияние своего финансового положения не только на их способность получить кредит, но и на то, какое влияние оно может оказать на другие области их жизни. Знаете ли вы, что арендодатели и работодатели могут просматривать ваш кредитный отчет и использовать эту информацию, чтобы решить, снимать ли вам квартиру или недвижимость? Регулярная проверка отчета на предмет ошибок или мошенничества также может быть эффективным способом предотвращения кражи личных данных.

Два основных агентства по информированию потребителей в Канаде: кредитные бюро Канады. Эти агентства отслеживают личную информацию, прошлые и настоящие кредитные счета, а также историю платежей канадцев, у которых есть какой-либо кредит.

Вы можете бесплатно запросить ваш личный кредитный отчет в официальных компаниях, Equifax или TransUnion. Если вы не хотите ждать почтового отправления, вы можете получить доступ к своей информации мгновенно, онлайн, за определенную плату. Кредитные бюро используют информацию из вашего кредитного отчета, чтобы дать вам кредитный рейтинг. Ваша оценка используется для определения вашей кредитоспособности на основе того, сколько у вас кредита и как вы использовали его в прошлом. Оценки варьируются от 300 до 900, из которых 300 считаются плохими, а 900 — отличными. Equifax и TransUnion используют несколько разные расчеты, поэтому разумно проверять свой результат в каждом агентстве каждый год. Также важно отметить, что большинство кредиторов и кредиторов отчитываются только перед одним из двух бюро. Вот почему вы получите два немного разных балла.

Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Есть пять основных факторов, которые кредитные бюро принимают во внимание при расчете вашего кредитного рейтинга. Они взвешиваются следующим образом:

История платежей (35%)

Они будут смотреть на то, как часто вы оплачиваете свои счета и как часто просроченные или пропущенные платежи. Если у вас есть какие-либо счета, которые были собраны или подавали потребительское предложение или банкротство, ваш кредитный рейтинг будет соответственно уменьшен.

Текущий долг (30%)

Подробнее Чем выше ваш долг, тем больший риск заимствования вы представляете для кредиторов. Сохранение долга ниже 35% от общего кредитного лимита поможет поддерживать высокий рейтинг.

История счета (15%)

Чем больше было открыто ваших счетов чем дольше, тем лучше, особенно если они в порядке.

Количество запросов (10%)

Количество обращений за новым кредитом может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Учитываются выполненные в течение предыдущего года. Несколько серьезных запросов подряд могут негативно повлиять на вашу оценку.

Типы счетов (10%)

Типы кредитных счетов учитываются в вашем кредитном рейтинге. Если у вас есть разные типы кредитов, это подчеркивает вашу способность обрабатывать разные типы кредитов.

История платежей является наиболее важным фактором чтобы определить свой кредитный рейтинг. Кредиторы хотят, чтобы вы вернули деньги, которые они вам дали. Те, кто смотрит на ваш кредитный рейтинг, могут использовать трехзначное число как фактор при определении вашей кредитоспособности, но они также могут учитывать любые оценки, которые они видят в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет содержит несколько пропущенных или просроченных платежей, возможно, вы не сможете занять деньги, и ваш счет может быть зарезервирован для работы, страхования или аренды недвижимости. С другой стороны, если вы платите вовремя, ваш кредитный рейтинг всегда будет выше.

Узнайте коды в своем кредитном отчете

Для каждой учетной записи в вашем отчете будут отображаться буква и число. В письме указывается тип учетной записи:

• Платежные счета (I) — вы производите регулярные фиксированные платежи до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Примеры: автокредиты и студенческие ссуды.

• Счета открытого состояния (O) — остатки выплачиваются в конце каждого платежного цикла. Платежи могут отличаться каждый месяц, в зависимости от контракта и использования.

Примеры: платежная карта, баланс которой должен оплачиваться полностью каждый месяц, и счета за мобильный телефон.

• Оборотные счета (R) — при необходимости вы можете занимать деньги до установленного лимита. Платежи зависят от вашего баланса. Вы можете внести минимальный платеж и иметь баланс. Примеры: кредитные карты, кредитные линии.

• Ипотечные счета (M) — ипотечные кредиты и кредитные линии могут быть представлены или не указаны.

Ряд от 0 до 9 также назначается каждой учетной записи, в зависимости от того, как вы управляете платежами в этой учетной записи.

• 0 используется для новых учетных записей

• 1 означает, что вы всегда платите в течение 30 дней

• 2 означает, что вы заплатили от 31 до 59 дней с опозданием

• 3 означает, что вы заплатили от 60 до 89 дней с опозданием

• 4 означает, что вы заплатили с опозданием на 90–119 дней.

• 5 означает, что вы заплатили с опозданием более чем на 120 дней

• 6 — нет используется в настоящее время

• 7 означает, что вы работаете над консолидацией, предложением потребителя или программой управления долгом.

• 8 означает возвращение права собственности

• 9 означает, что вы находитесь в взыскании или объявили о банкротстве

Что касается истории платежей, какие счета считаются?

Рассрочка платежей, открытые кредиты и возобновляемые кредиты будут учитываться при расчете вашего кредитного рейтинга. Итак, вы хотите контролировать платежи по кредитным картам, личные ссуды, автокредиты и кредитные линии. Если студенческие ссуды были отсрочены, это не будет проблемой, но когда придет время производить выплаты, делайте их последовательно. Ипотечные счета и история платежей могут отображаться в вашем кредитном отчете, но не всегда. Банки Большой Пятерки и некоторые кредитные союзы в Канаде отчитываются перед кредитными бюро, но могут передавать данные только одному или другому (TransUnion или Equifax). Другие ипотечные кредиты от малого бизнеса и частных кредиторов, вероятно, не появятся в вашем отчете, если вы не опоздали. Проверьте свой отчет, чтобы узнать, есть ли там ваш ипотечный счет.

Если вы арендуете, эти платежи вообще не будут сообщаться в рейтинговые агентства. Планируете погасить свой долг? Если ваш ипотечный счет отображается в вашем отчете и вы оплачиваете остаток, вы можете фактически потерять баллы по своему кредитному рейтингу, потому что ваше жилищное положение считается неизвестным.

Что делать, если моя история платежей плохая?

Поскольку ваша история платежей очень важна, проблемы с платежами конечно может быть проблемой. К сожалению, просроченный платеж может оставаться на вашем счете до семи лет. Хорошая новость заключается в том, что просрочки платежа менее 30 дней не влияют на ваш кредитный рейтинг, а ваша последняя история платежей будет иметь наибольшее значение для кредиторов.

Кредиторы, работодатели, домовладельцы и страховые компании иногда смотрят на общую картину, прежде чем принять решение. Вы можете добавить примечания к своему кредитному отчету, чтобы объяснить трудные обстоятельства.

Вы также можете улучшить свое финансовое положение со временем. Благодаря хорошему составлению бюджета и настойчивости вы можете сократить свои остатки. Настройка автоматических платежей и уведомлений может гарантировать, что все платежи будут произведены вовремя. Если у вас есть счета за инкассо, оплатите их и попросите компанию удалить документ из вашего кредитного отчета.

Если у вас было очень мало кредит или если в вашей кредитной истории есть проблемы с оплатой, вы можете создать или восстановить положительную историю платежей:

• Частные кредиторы — хотя получить ссуду у в традиционном банке часто бывает проще получить личный заем или ипотеку у частного кредитора.

• Обеспеченная кредитная карта. Вы должны внести залог перед использованием безопасная карта, что снижает риск для кредитора. У вас будет возможность доказать, что вы можете использовать свой кредит ответственно, и ваша история платежей будет сообщена в кредитное бюро.

• Программа сбережений для реабилитации кредита — ваши платежи будут сообщаться агентствам рейтинг, и вы сможете получить доступ к средствам по мере увеличения вашего капитала, одновременно улучшая свой кредитный рейтинг.

• Регулярное использование кредита и своевременные платежи улучшат ваш кредитный рейтинг на со временем. Позвоните нам сегодня, чтобы обсудить, как мы можем помочь вам использовать кредит для решения проблем с историей платежей и тем самым снизить ваш кредитный рейтинг.

Как ваша история платежей влияет на ваш кредитный рейтинг

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *