Как восстановить кредит после просрочки платежа?

Ой-ой. Вы пропустили платеж. Может быть, счет за кабельное телевидение спрятался за столом, или почтовая забастовка означает, что вы не получили счет за мобильный телефон. Возможно, в прошлом месяце у вас возникли чрезвычайные расходы, и у вас не было денег на оплату коммунальных услуг. Какова бы ни была причина, вы не внесли платеж вовремя. Знаете ли вы, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посмотрим, как измеряется наша кредитоспособность в Канаде.

Что такое кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет содержит личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, дату вашего рождения, ваш адрес текущая и предыдущая, а также ваша история занятости. Он также будет включать подробную информацию о ваших кредитных счетах, кредитной истории и платежной информации. Когда вы подаете заявку на ипотеку или другой вид кредита, кредиторы используют эту информацию, чтобы одобрить или отклонить вашу заявку. Арендодатели также могут просмотреть ваш кредитный отчет, чтобы решить, сможете ли вы платить арендную плату, а работодатели могут посмотреть, прежде чем они решат нанять вас (в зависимости от того, в какой отрасли вы работаете).

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитные бюро используют вашу финансовую информацию для подсчета баллов от 300 до 900, что дает вам оценку от плохой до отличной. Поставщики кредитов используют эту информацию вместе со своими немного отличающимися расчетами, чтобы определить, подвержены ли вы риску. Как правило, оценка выше 650 означает одобрение. Если ваш результат ниже, вы можете считаться группой высокого риска. Точные цифры могут отличаться, и кредиторы могут учитывать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга.

Важно отметить, что ваша история платежей имеет большой вес — до 35% ваш кредитный рейтинг.

Где я могу увидеть свой кредитный отчет?

В Канаде их два официальные агентства кредитной информации, Equifax и TransUnion. Вы можете запрашивать свой кредитный отчет ежегодно в каждом из этих агентств бесплатно, если вы делаете это по обычной почте. Это отличный способ проверить точность и внести необходимые исправления. Фактически, мы рекомендуем вам запросить отчет в обоих рейтинговых агентствах, поскольку каждое из них содержит немного разную информацию.

К сожалению, бесплатные отчеты не включают ваш кредитный рейтинг, но оба агентства предоставят мгновенный онлайн-доступ к вашему комбинированному кредитному отчету и кредитному рейтингу за определенную плату. В последнее время получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу стало еще проще. В рамках своих общих маркетинговых стратегий многие компании вступили в партнерские отношения с кредитными бюро. Они привлекают новых клиентов, предоставляя бесплатные кредитные отчеты и / или оценки, независимо от того, пользуетесь вы их услугами или нет. Приходят новые клиенты, потребители получают важные бесплатные услуги, а кредитные бюро получают комиссию за каждый запрос. Все выигрывают. Когда вы запрашиваете свой кредитный отчет или рейтинг, это никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Просрочка платежей навсегда влияет на ваш кредитный отчет и отрицательно повлияют на ваш счет. Вы захотите избежать их, если сможете. Вы можете с облегчением узнать, что не все просроченные платежи будут записаны в вашем файле. Каждой кредитной учетной записи в вашем файле присвоен номер от 0 до 9. 0 означает новую учетную запись, 1 означает, что вы оплачиваете свой счет в течение 30 дней или по согласованию, а 9 означает, что ваш счет был получен. или банкрот. Вы действительно хотите, чтобы ваши счета располагались на 1. Хорошей новостью является то, что вы не увидите просроченные счета, пока они не просрочены более чем на 30 дней. Если вы поймаете это вовремя, вы сможете поддерживать свой отличный кредитный рейтинг.

Если просрочка платежа повлияет на ваш кредитный отчет, его влияние будет зависеть от нескольких факторов:

  • Как поздно? Чем дольше он не оплачивается, тем более негативно это отразится на вашем счете.
  • Как часто? Кредиторы определят, является ли это разовым событием или привычкой, которая увеличивает ваш уровень риска.
  • Насколько недавно? Недавние пропущенные платежи могут быть красным флагом для кредитора, предполагающим, что вы испытываете финансовые трудности и, возможно, не сможете погасить свои долги.

Какие бы ошибки вы ни совершали в прошлом, от несвоевременной оплаты до полного банкротства, вы всегда можете улучшить свой кредитный рейтинг. Это может занять время, но ваше терпение и усердие окупятся. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы вернуть свой кредитный рейтинг там, где он вам нужен больше всего:

  • Оплачивайте пропущенные счета как можно скорее, прежде чем они причинят вам боль.
  • Если вы пропускаете платежи, потому что не можете их себе позволить, составьте бюджет и обратитесь за помощью, если она вам понадобится, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло.
  • Если проблема в дезорганизации, вы можете использовать календари, напоминания по телефону, оповещения об аккаунте и автоматические платежи, чтобы помочь вам своевременно производить эти платежи.
  • Если у вас есть кредит, используйте его, но убедитесь, что вы должны оплатить его до истечения срока платежа. Если вы не можете выплатить весь остаток, платите хотя бы минимум и всегда платите вовремя.
  • Если вы пытаетесь восстановить свой кредит, попросите безопасную кредитную карту, на которую вы вносите депозит раньше чтобы иметь возможность его использовать. Размер предоставляемых вами средств может быть меньше вашего кредитного лимита. Начните с небольшого лимита и используйте его ответственно.
  • Это может показаться заманчивым, но вам следует избегать максимального использования кредитной карты. Старайтесь не превышать 30% вашего кредитного лимита, чтобы не повредить свой кредитный рейтинг.

В случае переезда обязательно обновите все свои учетные записи, указав новый почтовый адрес. Таким образом вы избежите пропуска платежей из-за утери почты. Вы также можете настроить учетные записи и онлайн-уведомления, чтобы убедиться, что вы видите свой счет или выписку и оплачиваете их вовремя

Сохраняйте свой кредитный отчет на глазу

Независимо от того, высокая у вас оценка или высокая, важно держать свой кредит под контролем. За определенную плату вы можете отслеживать свою активность через Equifax или TransUnion. Некоторые банки и компании-эмитенты кредитных карт также предоставляют услуги мониторинга, отправляя вам уведомления, когда делается запрос кредитной истории или когда происходит потенциально мошенническая деятельность. Следите за ошибками, такими как изменения вашей личной информации или новые учетные записи, которые вы не узнаете, и немедленно исправляйте их. Регулярная проверка правильности кредитной информации может помочь вам контролировать использование кредита и предотвратить будущие проблемы и кражу личных данных.

Как восстановить кредит после просрочки платежа?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *